人生活理财是个人的一种自发的行为，是指个人通过对个人理财知识的学习，自发的对生活中个人及家庭所需面对的各种财务事宜进行妥善安排，从而使生活品质得到不断的提高。自发的生活理财活动贯穿于人们的衣食住行、生老病死等全过程，从简单的省吃俭用到量入为出，再到提升生活质量，有计划地平衡收入与支出等活动，都是个人自发的理财行为。

    专业投资理财是指专业理财人员根据个人或家庭所确定的阶段性的生活与投资目标，按照个人或家庭的生活、财务状况，围绕其收入消费水平、预期目标、风险承受能力、心理偏好等情况，形成一套以资产效益最大化为原则的、人生不同阶段的(如青年期、中年期、退休期)个人或家庭财务安排；并在财务安排过程中提供有针对性的、综合化的、差异性的理财产品和理财服务的过程。

   个人理财就是通过制定财务计划，对个人或家庭的财务资源进行适当管理而实现生活目标的一个过程，包括个人理财需求与规划、个人储蓄与消费规划、个人银行理财、个人保险规划、个人证券投资（股票、债券、基金）和其他理财活动（房产、外汇、黄金、金融衍生品等）。这也是本书的主要内容。本教材的编写内容侧重于个人生活理财。

《个人理财》课程教学大纲

开课单位（系、教研室、实验室）：信任管理教研室

总学时：32H（理论教学32学时）    学分：2

课程类别：必修                    考核方式：考查

课程编码：

基本面向：适合工商管理类、经济类各专来本专科生使用，也可以作为其他专业的通识选修课程。

一、本课程的目的、性质和任务

本课程主要从个人理财基础、基本流程、投资管理和退休及遗产计划等方面阐述了理财规划的基本原理和内容。个人理财在我国是一个新兴的领域，但是在西方发达国家已经形成了较为完整的服务体系。目前我国的很多金融机构都开始发展自己的个人理财业务，但是政策的限制使得它们往往只能提供或者更专注于某一类金融业务，这与个人理财全方位服务的要求出现了背离。

课程目的和任务：通过这门课程的学习，使学生正确把握个人理财的基本流程、不同金融工具的运用原理并为客户提供个性化及综合化的服务。

二、本课程的基本要求

通过本课程的学习，要求学生掌握个人或家庭在进行理财规划过程中所涉及的基础知识和技能，掌握理财规划工具的选择与使用，以及进行理财规划的具体实务。通过教学，学生能够了解如何制定财务计划，如何评价客户的财务目标，区分财务资源和财务需求，了解金融市场各种投资工具特点和适用对象、投资的风险与基本分析技术；掌握投资组合的概念和理论、投资组合的分析和风险管理技术；最终能够帮助客户进行投资计划，并选择和组合金融工具并以帮助客户进行管理，以实现一定的财务目标。了解保险计划知识，并对个人或家庭的资金管理成功地运用保险计划，实现风险规避，增加个人财富。本门课程主要通过实务工具的介绍和相关理论运作相结合，使得学生能够做出切合实际的理财规划。讲授教师应熟悉各种理财工具的应用，并能够因时而变，在理财理论的基础上进行各种创新，并充分结合实务，跟实际紧密结合。

三、本课程与其他课程的关系

1、本课程的先修课程:

(1)管理学，管理学的基本概念和理论

(2)经济学，经济学的基本原理；

(3)财务管理，财务管理基本理论及财务分析。

2、本课程的后续课程: 无

四、本课程教学内容

第一章  个人理财规划概述

（一）个人理财的必要性

（二）理财的误区

（三）个人理财规划的整体思路

（四）个人理财规划的流程设计

第二章  个人理财规划的基础理念

（一）时间价值的认识与运用

（二）风险的认识与运用

第三章  流动性规划

（一）流动性管理的基础知识

（二）存款的选择

（三）银行卡的使用

（四）移动支付工具

（五）其他流动性管理工具

第四章  个人融资规划

（一）个人融资的概述

（二）个人融资渠道

（三）银行贷款的种类与选择

第五章 个人投资规划

（一）股票投资

（二）债券投资

（三）基金投资

（四）银行理财产品投资

（五）外汇投资

（六）黄金投资

（七）其他投资

第六章 个人保险规划

（一）保险的基础知识

（二）保险的分类

（三）保险的选择

第七章  个人税收规划

（一）个人税收的基础知识

（二）个人所得税的相关知识

（三）个人所得税的附加扣除与减免

第八章婚姻家庭的理财规划

（一）结婚前的财产确认

（二）婚姻家庭中的财产归属与规划

（三）婚姻结束时的财产分配与规划

第九章教育规划

（一）概述

（二）教育规划的方法

（三）教育规划工具的选择

（四）案例分析

第十章养老规划

（一）概述

（二）退休养老规划的方法

（三）退休养老规划的工具选择

（四）退休养老规划的路径选择

五、本课程的重点、难点和深广度

本课程的重点是各种理财工具原理的掌握，难点是各种理财工具的灵活运用。本课程采用板书和多媒体教学相结合的教学方法，在讲课过程中辅以一定数量的案例讲解提高学生对理论知识的理解。

六、学时分配

七、教学建议

本课程的内容范围较广，目的是通过一些理念的传授，以及理财工具的具体应用来提高学生财商，并且讲授过程多讲授实际运用案例。

八、参考资料

（一）教材

《个人理财》（第2版），宋蔚蔚，中国人民大学出版社，2019.

（二）参考书

1.宋蔚蔚，《其实你不穷》，中国致公出版社，2009年.

2.李昊轩，《一本书读懂投资理财学》，中国华侨出版社，2010年.

3.詹姆士·乔金森，《超级理财圣经——人人易懂的投资和储蓄方法》，中国商业出版社，1999年.

4.刘彦斌，《上班赚钱 下班理财》，中信出版社，2011年.

5.王在全，《一生的理财计划》，北京大学出版社，2010年.

7.罗伯特.T.清崎 莎伦.L.莱希特著，《富爸爸，穷爸爸》，四川人民出版社，2019年.

8.阿瑟.J.基文著，《个人理财——怎样把钱变为财富》，经济科学出版社 2005年.

9.杰夫.马杜拉著，个人理财(第6版)，机械工业出版社，2018年.

10.各种理财网站上相关资料.